房产巧变现 “开源”化窘境

2010年08月02日 08:32　来源：国际金融报　

　　徐女士今年36岁，在一所高校担任教师，年收入约7万元。除了社保外，她还购买了商业保险，基本保额5万元，年缴保费1万元左右。此外，还有意外险附加住院津贴，保额10万元，年缴保费960元。丈夫也是一名教师，年收入7万元左右。除社保外，投保了与妻子相同的商业保险。儿子还在上小学，除在校购买了学生平安险，夫妻俩还为其投保了教育保险A、B款，年缴保费1600元。

　　该家庭年支出6万元，现有存款6万元，且投资了一套190平方米的房产。目前，每月定投600元作为孩子的教育金，定投1500元积累养老金。该家庭希望为孩子准备16万元的大学教育金和45万元的留学费用，并准备至少250万元的养老金，且计划购买一辆10万元左右的家用轿车。为此，由上海聚富财富管理中心理财师俞利苹为该家庭作规划。

　　理财方案：

　　一、现金规划

　　该家庭现金储备是为了支付家庭日�？б约胺婪锻环⑹录约彝ゴ吹挠跋�。建议保留1.5万元现金作为日�？У拇⒈附�，1.5万元投资货币市场基金，作为家庭应急储备金。此外还可办张信用卡，以备不时之需。

　　二、保险规划

　　该家庭均投保了重疾险、意外险及住院津贴，也为孩子投保了教育险，说明该家庭保障意识较强，且保费占家庭收入的15%，基本合理。但对孩子的保障不足，建议为孩子增加健康险及意外险，保额10万元，保费1200元左右。

　　三、教育规划

　　按徐女士的预算，儿子需要16万元的大学教育金和45万元的出国留学费用。定投600元作为孩子的教育金，还远远不够，建议加大定投额度，每月定投1297元购买年收益6%左右的基金，8年后，16万元的大学教育金就有了。

　　四、养老规划

　　建议将房产套现获利中42万元作为启动资金，每月定投5000元购买年回报率8%的指数型基金，丈夫退休时，可累积251.6万元的资金用于养老支出。

　　五、购车规划

　　家庭计划购买10万元左右的家用轿车。在保证孩子教育准备与自身养老准备的情况下，建议以首付30%、3年、月供2000元的方式按揭购买。

　　六、投资规划